theblazehace 21d
Mientras la administración Trump y los republicanos del Congreso trabajan para reducir el costo de vida de los estadounidenses este año, deben guiarse por un principio simple: toda asequibilidad es local. Los demócratas y demasiados republicanos del establishment todavía creen que crean empleos, crecimiento económico y oportunidades. Cada vez que los precios altos afectan a los consumidores, los legisladores se reúnen con los cabilderos de K Street para ver qué quieren las grandes empresas, las grandes tecnologías y los grandes bancos... y dárselos. Sin embargo, se rascan la cabeza a medida que aumentan las ganancias corporativas mientras que las facturas mensuales de las familias trabajadoras no hacen más que aumentar. La consolidación corporativa facilita la vida a abogados, cabilderos, burócratas y políticos. Pero hace la vida mucho más cara para todos los demás. Hemos visto este patrón una y otra vez. Obamacare. Préstamos federales para estudiantes. Hipotecas bonificadas. La bomba inflacionaria Build Back Better. Estas políticas repartieron miles de millones entre personas internas e intermediarias, pero dejaron a los estadounidenses comunes y corrientes cargando con la bolsa. En lugar de emitir más cheques esta vez, los republicanos del Congreso deberían centrarse en reescribir las reglas que están contribuyendo a nuestra crisis de asequibilidad. Las regulaciones federales –impuestas en su mayoría por burócratas del Estado profundo, no por legisladores electos– le cuestan a la economía estadounidense más de 2 billones de dólares al año. Eso es cinco veces el tamaño de la legislación de recortes de impuestos para las familias trabajadoras del año pasado. Reformar estas regulaciones reduciría los precios, estimularía la inversión creadora de empleos y produciría la prosperidad ampliamente compartida que los republicanos prometieron durante la campaña electoral. Su primera prioridad debería ser reformar el proceso de permisos federales, un tema en el que la Casa Blanca y el Congreso han estado trabajando juntos. Sin embargo, a pesar de los avances reales para mejorar la eficiencia y eliminar trámites burocráticos innecesarios, la respuesta aún no está a la altura de la urgencia del momento. El proceso de obtención de permisos se ha convertido en un chiste: es un desperdicio, es corrupto y contraproducente. Las agencias federales están bloqueando inversiones masivas y urgentes en infraestructura en energía, minería, defensa, transporte, informática de inteligencia artificial y manufactura. A veces parece que el mayor rival de la economía estadounidense no es China, sino nuestro propio gobierno. Nuestras necesidades energéticas por sí solas justifican una reforma regulatoria integral. Hoy en día, Estados Unidos no tiene ni la capacidad de producción ni de transmisión de energía que necesitamos para satisfacer la demanda de electricidad impulsada por la IA. Las nuevas normas deberían ser simplificadas, transparentes y, sobre todo, justas. Nuestra competitividad económica y seguridad nacional dependen de estas inversiones. Un futuro más próspero y más seguro no se va a construir por sí solo. La segunda prioridad, relacionada con la primera, es la vivienda. El presidente Trump ya firmó órdenes ejecutivas para reformar las regulaciones que están frenando la construcción de nuevas viviendas. El Congreso necesita seguir su ejemplo. La incapacidad de las familias trabajadoras para costear una vivienda hoy en día se ha convertido en algo más que un lastre económico: se está convirtiendo en una crisis social. Las actuales regulaciones de vivienda parecen diseñadas intencionalmente para hacer subir los precios de las viviendas. Esto es excelente para los Boomers adinerados que ven sus hogares principalmente como 401 (k) con sótanos terminados. Pero es catastrófico para las parejas jóvenes que esperan casarse y formar una familia. Según algunas estimaciones, la escasez de viviendas en Estados Unidos ya supera los 4 millones de unidades. Las regulaciones federales no deberían obstaculizar la construcción de nuevas viviendas, ni Washington debería subsidiar la obstrucción regulatoria de los gobiernos estatales y locales. RELACIONADO: Una solución de vivienda “soviética” del Congreso Michal Fludra/NurPhoto/Getty Images Las reglas federales aumentan los costos en todos los sectores de nuestra economía. La atención médica, la educación, los negocios y las licencias ocupacionales presentan oportunidades de oro para los empresarios de políticas con mentalidad reformista en la Cámara y el Senado. Y mientras están arreglando regulaciones en esas industrias, el Congreso también debería centrarse en la industria que los une a todos: la banca. En este momento, las regulaciones bancarias federales están inclinadas a favor de los grandes bancos, paralizando injustamente a algunos bancos comunitarios y obligando a muchos otros a fusionarse o cerrar. Las industrias dominadas por grandes corporaciones siempre parecen sólidas. Pero como vimos durante la crisis financiera –y como vemos cada vez que estalla una burbuja artificial– los mercados saludables y favorables al consumidor son diversos y descentralizados. Si bien las quiebras bancarias absolutas han sido relativamente limitadas en los últimos años, los bancos comunitarios están desapareciendo constantemente a través de fusiones, consolidaciones y cierres voluntarios. En 1990, había alrededor de 12.000 bancos comunitarios repartidos por todo Estados Unidos. Hoy en día, sólo quedan unos 4.000. Según la FDIC, el número de bancos comunitarios continúa disminuyendo cada trimestre, y 44 de ellos cerrarán o serán absorbidos por instituciones más grandes solo en el cuarto trimestre de 2025. Esa tendencia es importante porque los bancos comunitarios no son intercambiables con los gigantes de Wall Street. La consolidación corporativa facilita la vida a abogados, cabilderos, burócratas y políticos. Pero hace la vida mucho más cara para todos los demás. Demasiadas regulaciones federales tratan a todos los bancos por igual, lo que impone cargas de cumplimiento a los pequeños prestamistas que sólo los megabancos pueden afrontar. Estas regulaciones exprimen los recursos de las instituciones financieras locales de las que dependen las comunidades en crecimiento. Especialmente en la era de la IA, la economía humana del mundo real dependerá más que nunca de las relaciones personales, la solidaridad comunitaria y la confianza interpersonal. En este momento, Washington pone en desventaja esas cosas y los bancos comunitarios definidos por ellas. El pueblo estadounidense está dispuesto a hacer que nuestra economía vuelva a ser asequible, tan pronto como Washington se lo permita. La simplificación de las normas federales permitirá a los estadounidenses construir, perforar, extraer, invertir y prestar, computar y competir como nunca antes. Los legisladores deben recordar que una economía más asequible es una economía más local, más cooperativa y más humana. La reforma regulatoria –desde la infraestructura nacional hasta la banca comunitaria– es una inversión en el recurso más poderoso e infravalorado de Estados Unidos: nuestra gente. Nota del editor: este artículo apareció originalmente en The American Mind.
